Время прочтения - 3 минуты

"Вы заработаете миллион долларов, и не важно заработаете Вы его или нет, а вопрос в том, сколько раз Вы его заработаете" из к/ф Бойлерная

На чем зарабатывает финансовый консультант

Существует 5 оcновных способов заработка как финансовый консультант:

1. Составить личный финансовый план
2. Выдавать инвестиционные рекомендации
3. Осуществлять управление капиталом
4. Комиссии за финансовые продукты
5. Проводить игры, курсы, лекции и т.д.

Пятый способ не основной, но многие консультанты им пользуются. Давайте подробно разберем все пять вариантов.

Способ 1. Услуга финансовое планирование

Тот, кто берет деньги за составление личного финансового плана называется специалистом по финансовому планированию (англ. Financial Planner). Такой специалист планирует долгосрочные цели клиента и проводит ревизию активов с целью улучшить отдачу от них.

Стоимость финансового планирования зависит от сложности плана и уровня консультанта. Простой план у новичка может стоить от 20 000 рублей и цена за сложный план может достигать 400 000 рублей у профессионала.

Например, у моего коллеги Эдварда Дубинского, опытного финансового консультанта с Wall Street финансовый план для граждан РФ и СНГ стоит $1360.

Для составления плана никакая лицензия не нужна, однако, чтобы принять деньги потребуется оформить самозанятость или ИП.

Полина прошла обучение на финансового консультанта у меня и заработала 261 000 руб оказывая за составление личных финансовых планов своим клиентам работая всего 4 часа в неделю.

Полина помогает открыть счет через российского брокера и инвестировать через ИИС. Тимур делает тоже самое, только использует американскую площадку InteractiveBrokers.

Тимуру платят по 25 000 руб его знакомые за личный финансовый план и помощь в старте инвестиций.

Способ 2. Инвестиционные рекомендации

Если консультант даёт инвестиционные рекомендации, то он называется Инвест. советник (англ. Investment Advisor)

Если Вы совмещаете оба вида деятельности, то вы можете зарабатывать в разы больше. Поскольку стоимость составления портфеля напрямую зависит от его суммы.

Посмотрите как одни и те же клиенты платят мне за разные услуги (разными платежами).

Предоставление инвестиционных рекомендаций может быть разовой услугой, либо оказываться на постоянной основе и тогда это называется Сопровождение.

Стоимость сопровождения определяется исходя из суммы активов и частоты пересмотра портфеля и обычно находится в пределах от 0,5 до 2% но не менее какой-то фиксированной суммы, например, 150 000 руб в год как у Екатерины Баевой.

Чтобы официально оказывать подобные услуги и нужно войти в реестр инвестиционных советников ЦБ РФ и быть членом одной из трех СРО. В этом нет ничего сложного я нахожусь в данном реестре с 14.09.2020 года и если вы обратитесь ко мне за консультацией я расскажу весь процесс.

Способ 3. Получение платы за управление

Данный способ очень похож на предыдущий, но есть ряд различий. В данном способа инвестиционные рекомендации исполняются автоматически или заявку на их исполнение подаёт сам консультант. А плата за управление списывается со счета клиента и учитывается в налогооблагаемой базе, что упрощает взаиморасчеты. Это гораздо эффективнее для регулярного управления портфелем клиента, но имеет ряд нюансов с технической и юридической точек зрения.

Плата за управления активами бывает двух типов:

1. Плата за управление портфелем (Managenment fee) обычно варьируется от 0,3% до 2% от суммы активов, в среднем составляет 1%

2. Плата за успех (succes fee) или гонорар с прибыли от 20% до 30% может взыматься, если управление активное, или отсутствовать, если пассивное

Консультант, получающий оплату в виде фиксированной суммы или процента с капитала или прибыли исключительно вне зависимости от способа от клиента называется fee-based консультант. Сейчас я являюсь таким консультантом, но когда я начинал, то работал по другой схеме...

Способ №4. Комиссии от инвестиционных компаний

Консультант рекомендует финансовые продукты определенных компаний и за привлеченных клиентов получает комиссии соразмерно вложениям.

К таким продуктам относятся

• продукты накопительного страхования жизни
• инвестиционное страхование жизни
• английский способ инвестирования (unit-linked)
• взаимные фонды
• хедж-фонды
• облигации с высокой доходностью
• структурные продукты (ноты) и др.

По разовым вложениям комиссия находится в пределах от 0,5 до 5%,

По накопительным программам комиссия выплачивается авансировано в первый год и может достигать от 20% до 50% от инвестиций клиента в первый год.

Данный способ является высокомаржинальным, так как капитал клиента привлекается сразу на длительный срок от 5 до 25 лет или от клиента ожидаются регулярные взносы, финансовый советник получает все деньги вперед, а дальше его обслуживает компания.

Вот пример довольно высоких доходов на продуктах с комиссиями

Способ №5 Проведение лекций, продажа курсов и т.д.

Когда клиентов становится много и стоимость услуг личного консультанта становится дорогой, то чтобы не отказываться от тех клиентов, которые не могут оплатить услуги или их капитал не достаточен для работы лично с финансовым консультантом, разумным решением может стать запись онлайн курса и проведение обучения в группе.

Я занялся онлайн обучением исключительно после того как попал в подобную ситуацию и мои курсы купили на 3 млн руб без особых вложений в рекламу. На старте были небольшие затраты на менеджера и оплата куратору, но сейчас все автоматизировано и я справляюсь с нагрузкой сам.

Вам даже не обязательно создавать свой курс как это делал я, вы можете стать партнером онлайн школы и зарабатывать 30-40% с каждой продажи рекомендуя курс по инвестициям Вашим знакомым.

Опять же без вложений в рекламу я делал анонсы чужих курсов по инвестициям по своей базе, когда у меня самого не было набор и это не мешало моим продажам и отправлял всего 1-2 письма по своей небольшой базе раз в квартал и за год интерес проявили всего 150 человек. Каждый 2й сделал заказ и каждый 4й купил курс.

Мне уже выплатили 122 990 руб в виде комиссий и этих продаж.

Но самое главное, что для получения этих денег я потратил не более 10 минут чтобы просто скопировать готовый рекламный текст и отправить его по своей базе в первый запуск. В последующие рассылки я даже не утруждал себя копированием, я просто нажимал Повторить...

До пандемии я организовывал платные семинары по финансовой грамотности, вел игру Денежный поток, но потом отошел от этого и перевел все обучение в онлайн, хотя это тоже приносил доход.

Сегодня меня приглашают провести онлайн вебинар по финансовой грамотности или записать онлайн уроки или курс для студентов других школ, я этого не отказываюсь и когда есть возможность и время зарабатываю и на этом.

В прошлом году я получил письмо на свой е-маил, который был указан в моем Инстаграм следующего содержания

После несложных переговоров я заключил договор, записал 30 уроков у себя дома на обычную веб-камеру и получил за это гонорар в размере 130 000 руб.

Как быстро Вы заработаете первые деньги

Это зависит от вашего опыта или понимания инвестирования, свободного времени и готовности делать непривычные для Вас действия, например, говорить с клиентами о размещении их капитала, даже если пока плохо представляете как все потом будет происходить.

Обычно тем, кто работает где-то еще и может уделять время консалтингу по вечером или в выходной день я даю около месяца на раскачку и подготовку почвы для будущих финансовых консультаций и со второго месяца уже приходят клиенты...

Когда я раньше брал людей на стажировку в офис на полный рабочий день мои стажеры проводили порядка 100 консультаций, находили 10 клиентов и зарабатывали от 300к до 500к за 3 месяца.

Самый худший результат который можно ожидать, если у вас совсем небольшой опыт, мало времени и вы боитесь разговаривать с людьми про свои услуги это первый клиент на 3й месяц уже в процессе обучения. Такого результата достигают 100% моих учеников, кто выполняет простые задания.

Хотите уже через 3 месяца найти первого клиента и заработать первые 30 000 рублей за час? Узнайте, какие шаги Вам надо пройти, чтобы достичь аналогичных результатов...

Методика ФОКУС

Методика ФОКУС позволяет новичку пройти обучение и максимально легко стартовать в этой профессии даже если сейчас нет знаний в инвестициях и есть основная работа!

Все, что нужно - это пройти 5 простых шагов, которые гарантировано доведут Вас до результата!

1. Создание востребованного продукта
2. Упаковка персонального бреда
3. Практика бесплатных консультаций
4. Проведение первых клиентов
5. Продвижение через интернет

Я подробно описал эти шаги в отдельной статье, прочитав которую Вам будет предельно ясно, как предстоит работать и с чего начать