Не нужно быть аналитиком чтобы стать хорошим финансовым консультантом
Уоррен Баффет как-то сказал: «Чтобы хорошо инвестировать, не нужно быть гением». От себя я добавлю:
«Чтобы стать хорошим консультантом, не надо быть финансовым аналитиком».
Сегодня финансовым консультированием может начать заниматься абсолютно любой человек, которому интересна сфера финансов и кто готов помогать другим людям.
Если вы уже сами себе открыли брокерский счёт и покупаете акции по долгосрочной стратегии инвестирования этого вполне достаточно чтобы помогать другим людям сделать аналогично.
Конечно, при условии, что у вас грамотно составлен инвестиционный портфель и он не проседал вслед за российским рынком на от -25% до -50% за 1 день как улетели российские акции 24 февраля 2022 года, а большая часть его находится в твердой валюте и вы не храните все ваши деньги в рублях.
Если у вас нет еще счета - есть повод его открыть, это можно сделать за 1 день и сделать сразу все правильно, а после прочтения этой статьи до конца вы будете более финансового грамотным человеком, чем 98% населения нашей страны.
С введением ограничений ЦБ в марте 2022 года на финансовые операции после санкций механизмы инвестирования претерпевают серьезные изменения, однако, стратегии инвестирования не меняются и я как финансовый консультант постоянно держу руку на пульсе и общаюсь с коллегами, каждый день находя альтернативные варианты инвестирования с учетом новых ограничений, с которыми готов поделиться и с Вами...
Ошибочно полагать, что финансовый консультант должен выбирать клиенту конкретные акции, постоянно следить за рынками и проводить сложную аналитику.
Выбором акций занимаются трейдеры и именно они в большинстве своё терпят убытки. Мир инвестиций куда проще, чем его показывают финансовые компании и эта статья поможет вам разобраться в нём за 5 минут.
Чтобы зарабатывать деньги не нужно быть гением или иметь предыдущий опыт работы в сфере финансов. Посмотрите как Юлия за 5 месяцев разобралась в вопросах консультирования и помогает другим людям создавать их капитал.
Давайте обо всем по порядку. Чему же в первую очередь Вам придётся научиться?
Во-первых, это финансовое планирование. Необходимо будет научиться считать сложный процент и корректировать план на инфляцию. Если у вас есть в калькулятор в смартфоне или Excel, то не составит труда составить клиенты личный финансовый план. Если нет, возьмете шаблон и программа все подсчитает за Вас.
Во-вторых, изучить как работает фондовый рынок. Для целевых накоплений подходят долгосрочные пассивные инвестиции через индексные ETF фонды. Скорее всего Вы уже что-то слышали об этом, возможно, даже уже инвестируете, и если еще нет, если вы поймете, что написано в этой статье, то сможете понять и все остальное.
Поскольку независимый финансовый консультант не продает никакие финансовые продукты других банков или инвестиционных компаний Вам не нужно штудировать энциклопедию структурных продуктов, опционов и фьючерсов, поскольку Вы не будете предлагать это Вашим клиентам.
Начав заниматься финансовым консультированием Вы удивитесь насколько все проще и почему клиенты в страхе принять неверное финансовое решение предпочитают отдавать свои деньги под управление в компании, которые якобы разбираются лучше них.
В-третьих, вам нужно будет научиться привлекать клиентов. Этот навык многие новички недооценивают, но он самый главный. Если вы не научитесь получать деньги за Ваш консалтинг, то просто Вам некого будет консультировать и первые два навыка можно будет применить лишь на себя, либо Вы превратитесь в блогера.
А теперь давайте в деталях разберем все в порядку
Финансовое планирование
Задачи типового клиента - это накопления на достойную пенсию, создание образовательного фонда детей или накопления на крупные материальные покупки - квартира, машина, собственный дом.
Когда я начинал эту деятельность мой идеальный клиент был мужчина 38 лет, отец двоих детей, владелец небольшого бизнеса, который уже имел опыт инвестирования в недвижимость и искал альтернативы для создания капитала к пенсии. Доход был на порядок до 100 000 рублей и иногда достигал 1-2М в мес.
Финансовые консультанты, которых я обучил с нуля работали с клиентами попроще - женщины или мужчины так же в возрасте от 25 до 45 лет, желающие откладывать от своей зарплаты 15-20% в инвестиции для пенсионных накопления или на детей. Иногда доход этих людей мог составлять всего 80-150к руб в мес.
Клиенты, у которых уже есть значительный капитал решается вопрос, куда вложить свободные деньги, как лучше структурировать имеющиеся активы и где получить желаемую доходность с разумным уровнем риска.
Спустя некоторое время сначала ко мне стали обращаться клиенты с крупными капиталами от $100'000 и выше, а сегодня и уже мои учеников стало нормой работать с размещением инвестиций от $100k до миллиона долларов.
Когда наш первый клиент размещал $1M одним платежом ему было всего 25 лет. И таким молодых миллионеров среди наших клиентов было несколько. У каждого из них своя история зарабатывания денег, но это далеко не всегда бизнес или карьера. У людей просто есть деньги, они ищут, куда бы их вложить.
Как бы задача не стояла, каждая из них решается с помощью инструментов, доступных на фондовом рынке. Разница лишь в структуре портфеля и балансе различных классов активов.
Вначале вашей работы с частью клиентов Вы будете совсем простые задачи - помогать им грамотно распределять семейный бюджет и формировать подушку безопасности, готовя почву для дальнейшего инвестирования. После работать с долларовыми миллионерами, но не сразу...
Тимур прошел обучение у меня по инвестициям сначала, потом курс фин. консультант и только делает первые шаги в консалтинге, решая элементарные задачи...
Как устроен фондовый рынок
Несмотря на многообразие инвестиционных возможностей и задач клиента самый главный финансовый инструмент в руках консультанта это стратегия распределения активов (англ. Asset Allocation). Пожалуй, это единственный сложный термин, который мне придётся для Вас разъяснить.
Распределение активов - стратегия управления капиталом, основанная на включение в портфель разных классов активов.
Основоположником данной стратегии является Гарри Марковиц. Еще в 1952 году он доказал, как выбирать оптимальный портфель в зависимости от показателей доходности/риска, за что получил нобелевская премию по экономике в 1990 году.
Классический инвестиционный портфель состоит из 5х классов активов: акции, облигации, сырье и драг.металлы и недвижимость. Рассмотрим подробно каждый из них.
Акции
- являются тем активом, который даёт доходность портфелю, поскольку именно акции долгосрочной перспективе растут.
Уоррен Баффет в своем интервью для CNBC рекомендовал «свою первую сумму вложить в недорогой индексный фонд, например, S&P 500». Более того все своё состояние в $113 млрд. долларов он так же завещал своей супруге разместить в данный фонд.
Индекс S&P 500 показал доходность 14,5% годовых в долларах США только за последние 10 лет.
Большинство клиентов финансовых консультантов, особенно на начальном этапе - начинающие инвесторы, которым идеально подойдёт такая стратегия, которую еще называют стратегией индексного инвестирования, о которой рассказывает Тимур
Такие казалось бы на первый взгляд простые решения работают лучше, чем следование рекомендациям аналитиков. Поэтому чтобы быть хорошим финансовым консультантом и зарабатывать в этой сфере не нужно быть финансовым аналитиком.
Вам как консультанту необходимо донести до клиента важность финансового планирования, запустить один раз механизмы инвестирования и помогать далее клиенты достигать своих финансовых целей зарабатывая вместе с клиентами.
Посмотрите как быстро растёт капитал одного из наших клиентов, который начал инвестировать в индекс SNP500 с нуля и делал ежемесячные пополнения на $1500 в месяц и за 5 лет накопил уже больше $107'203
Комиссия консультанта за открытие такого контракта составила $5400. Даже если Вы будете в месяц находить всего 1 такого клиента вы уже будете зарабатывать $5000 ежемесячно...
Но если вы боитесь пока работать с такими людьми или хотите набраться сначала опыта, то есть финансовые решения для инвестиций всего от $100, это неплохой вариант для работы с окружением и для практики, но Вам это быстро наскучит и уже через пару лет Вам будут неинтересны клиенты, капитал которых ниже $100k.
Аналитические способности могут вам пригодиться, когда ваш клиент захочет инвестировать 5 млн. долларов в старт-ап из Силиконовой долины, но такие знания точно Вам не понадобятся для того, чтобы разместить первые 500 000 рублей денег клиента на накоплений к будущей пенсии.
Уоррен Баффет вообще не инвестирует в облигации, 70% его портфеля находятся в акции, но 30% он держит в наличных, хотя для Ваших клиентов облигации могут оказаться полезными при условии, что они являются частью портфеля в отличии от клиентов хедж-фонда Axe Capital из сериала Миллиарды, которые готовы на самый высокий риск. Посмотрите как главный герой Аксельрод отговаривает клиента от инвестиций от 4% в годовых в казначейские векселя...
Зачем нужны облигации в портфеле
Все деньги вкладывать в акции - это высокий риск. Все мы с Вами помним, как даже американские акции проседали на 50% в 2008 года, на 25% в 2020 и как улетел российский рынок 24 февраля 2022 года вниз.
Доля акций в портфеле определяется терпимостью к риску инвестора, для каждого человека этот показатель индивидуален и существуют процедуры, которые позволяют разрешить данный вопрос.
Поэтому для снижения рисков в портфеле должны присутствовать другие классы активов - облигации, золото и сырьевые активы.
Рей Далио, владелец самого крупного хедж-фонда в мире, рекомендует простой портфель, который подойдёт новичкам.
Такой портфель имеет неплохую доходность до 10% в год и защищает от серьезных падений в кризис не более чем -5%.
Пример структуры популярного всепогодного портфеля Рея Далио
Если до настоящего момента Вы поняли о чем идёт речь и сможете сами купить себе на брокерском счете 5 ETF фондов в определенной пропорции и сделать это для Ваших клиентов, то можете быть уверенным, что ничего более сложного в финансовом консалтинге нет.
Один на наших клиентов открыл счет у брокера, составил портфель и начал инвестировать, в результаты чего накопил $115'000 за 3 года. Он так же стал проводит консультации для своих знакомых и весь свой гонорар откладывал на свой счет.
Рост капитала Тимура был связан за счет собственных вложений из других источников заработка и доход от финансового консультирования в размере $5000 были лишь небольшой прибавкой, но у меня есть примеры финансовых консультантов, где консультант больше года откладывал свои заработки от консалтинга в инвестиции и сумма его инвестиционного счета достигла $75 000 только за счет доходов от консультирования. Хотите так же?
КАК ОСВОИТЬ ПРОФЕССИЮ ФИНАСНОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ
БЕСПЛАТНЫЙ МАСТЕР-КЛАСС КАК ЗАРАБАТЫВАТЬ от 250К НА ФИНАНСОВОМ КОНСУЛЬТИРОВАНИИ параллeльно основной деятельности ..
Приглашаю тебя на мастер-класс ПРОФЕССИЯ ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ
Регистрируйся и ты узнаешь как
✔ находить 5 клиентов в месяц
✔ продавать свои услуги дорого
✔ совмeщать с основной работой
✔ в какой соц. сети продвигаться
Ты узнаешь о методике ФОКУС, которая позволяет зарабатывать от 250к в месяц в мeсяц работать нe болеe 2х часов в день параллельно работe даже в кризис!
Мне эта деятельность позволила мне 13 лет назад уйти с найма и сегодня я работаю онлайн откуда угодно!
Дата и время вебинара ты узнаешь после регистрации!
👇 КЛИКНИ ПО ССЫЛКЕ ЧТОБЫ ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ НА ВЕБИНАР
Как зарабатывать на кризисах
Самый худший совет, который можно получить от знакомых в нестабильные времена - это сидеть тихо, никуда не рыпаться и не инвестировать...
Было проведено исследование одного из самых успешных фондов CGM Focus Fund доходность которого составляла 18% и он несколько лет обгонял индекс SNP500.
Даниэль Канеман, нобелевский лауреат по экономике доказал, то люди глупы - когда нужно продавать акции, они покупают, а когда покупать продают. Так и инвесторы данного фонда из-за неверных действий вместо доходности 18% по факту получали убыток в 11% ежегодно.
Согласно статистике средний срок владения активами составляет лишь 6 месяцев из 12 в год, а самый бурный рост приходится на дни после сильных падений. Если Вы пропустите эти дни и будете инвестировать лишь в спокойные времена, как это предпочитают делать обычные люди, в итоге вместо прибыли будет убыток.
Как удалось заработать на коронакризисе в 2020 году
Но если знать такие особенности на рынках можно получить дополнительно прибыль. Да, безусловно кризис 2008 года был затяжной, но тогда я первый раз услышал от своего знакомого как он просто купил индекс российских акций и заработал сотни процентов на росте на этапе восстановления, зато когда подобная история в 2020 года я уже был подготовлен и сам и своим клиентам сделал +30% за 3 месяца на восстановлении американского рынка после падения -25% в пандемию.
Вот пример одного из клиентов, который за 3 месяца заработал $10'000 к своему депозиту (слева состояние счета ДО, справа - ПОСЛЕ, баланс обведен красным)
Клиенты в такие периоды будут обрывать Ваш телефон в панике и спрашивать что им делать - самый лучший совет, который Вы им сможете дать - это не выходить с рынков и продолжить инвестиции согласно выбранной инвестиционной стратегии и это будет единственно верным решением, так как не будь Вас рядом, они бы в панике вышли из рынков, зафиксировали убытки, вывели все деньги, упустили бы возможность отыграться на росте и присоединились бы в армии инвесторов-неудачников, которые инвестируют на эмоциях без стратегии самостоятельно.
Что такое ETF фонды
ETF фонд - это фактически фонд, который покупает акции, облигации, золото и необходимые нам классы активов и его пай продаётся на бирже подобной самой акции.
Чтобы вложиться в индекс SNP500 достаточно найти ETF тикер SPY, фонд который инвестирует в индекс 500 крупнейших компаний США или аналогичный у российского брокера.
ETF легко купить, легко продать, надзор осуществляют регуляторы и внутри фонда широкая диверсификация, плюс цена одно пая куда меньше, чем покупать акции по отдельности.
Вложения же в ETF фонды один из самых безопасных способов вложений, так как ими управляют крупнейшие финансовые организации в мире, такие как Blackrock - инвестиционная компания #1 в мире и Vanguard Group #2 с общими активами капитала в фондах более 2 трлн. долларов США.
Простые пассивные стратегии подойдут для тех начинающих инвесторов, для клиентов с капитала посерьезнее вы можете привлечь внешнего инвестиционного аналитика.
Как правильно работать с брокером
Что бы Вы или Ваш клиент могли купить ETF понадобиться доступ к бирже, а его может предоставить Вам только биржевой брокер. Брокер является площадкой для инвестирования денег клиента и он там открывает счет. Среди российских брокеров это Тинькофф Инвестиции, Сбербанк Инвестор, ВТБ Мой Брокер, Альфа Директ, Финам, БКС, ФридомФинанс и ряд других компаний, которые Вы наверняка слышали или уже имеет там счет.
Среди иностранных брокеров InteractiveBrokers, Exante и другие известные иностранные брокеры, которые работают с гражданами РФ и других стран бывшего СНГ и непосредственно с резидентами США или Европы. В связи с санкциями часть брокеров ограничили приём новых клиентов из РФ, но остались те, кто принимает и все брокеры продолжают обслуживать тех клиентов, у кого уже был открыт счет.
Пример итоговых накоплений одного из инвесторов за 3 года
Если это брокер, например, в США, средства там защищены страховкой до $500'000 в случае банкротства и инвестиционный консультант не имеет доступа ввод/вывод денег клиента. Полный контроль над счетом находится на стороне клиента. Поэтому те клиенты, которым важна безопасность средств и гарантии сохранности выбирают иностранного брокера.
Только брокер может предоставлять доступ к бирже, где можно купить нужные нам ETF. Но брокер - это как аптека, там есть много лекарств, но лучше все же чтобы нужны Вам прописал врач. И прежде чем поставить диагноз любой врач проводит осмотр и тщательный анализ и составляет план лечения. Тоже самое делает и финансовый консультант - проводит финансовый аудит и составляет план накоплений, а только после этого клиент идёт к брокеру покупать, что подсказал профессионал.
К сожаленью, пока далеко еще не все это понимают и просто приходят к брокеру и получают совет менеджера, который безусловно имеет финансовые компетенции как и фармацевт в аптеке обязан иметь образование "Фармация", вы же понимаете, какое лекарство Вам посоветует продавец в аптеке? Что подороже, да и без диагностики заболевания неправильное лекарство может не помочь, а то и вовсе навредить. С финансами все тоже самое - неверно подобранные финансовые инструменты могут привести к убыткам в инвестициях. Отсюда результат - в РФ инвесторы открыли 17 млн счетов, по инвестирует лишь 1 из 4, у у 75% баланс менее 10 000 рублей, люди просто не знают, что дальше делать. Финансовый консультант способен решить эту задачу.
Как привлекать клиентов через интернет
Посмотрите фрагмент интервью в Юлией, которая за 5 месяцев вышла на доход в $5000 находя всех клиентов в интернет.
Попав в круг таких людей и получив возможность давать им рекомендации Вы сможете на этом зарабатывать деньги и общаться с ними на равных, выйти на доход не менее $5000 через год и быстрее создавать свой капитал и достигать своих целей. Хотите так же? Узнайте большое про...
ПРИГЛАШАЮ ТЕБЯ НА МАСТЕР-КЛАСС
БЕСПЛАТНЫЙ МАСТЕР-КЛАСС КАК ЗАРАБАТЫВАТЬ от 250К НА ФИНАНСОВОМ КОНСУЛЬТИРОВАНИИ параллeльно основной деятельности ..
Приглашаю тебя на мастер-класс ПРОФЕССИЯ ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ
Регистрируйся и ты узнаешь как
✔ находить 5 клиентов в месяц
✔ продавать свои услуги дорого
✔ совмeщать с основной работой
✔ в какой соц. сети продвигаться
Ты узнаешь о методике ФОКУС, которая позволяет зарабатывать от 250к в месяц в мeсяц работать нe болеe 2х часов в день параллельно работe даже в кризис!
Мне эта деятельность позволила мне 13 лет назад уйти с найма и сегодня я работаю онлайн откуда угодно!
Дата и время вебинара ты узнаешь после регистрации!