Как собственнику бизнеса сохранить и не потерять то, что заработано
...а еще желательно приумножить!
Когда собственник, который хорошо разбирается в собственном бизнесе,
но плохо разбирается в инвестициях, начинает вкладывать деньги в непонятные ему финансовые инструменты зачастую получает диаметрально противоположный результат:
- имеет большие просадки по вложениям в акции через брокера;
- деньги заморожены в недвижимости, которую сложно продать;
- полностью теряет накопления из-за неудачных вложений в чужой бизнес;
В итоге, в ситуации неопределенности вместо капитала растёт сильный страх вновь потерять деньги и он прекращает рассматривать инвестиционные возможности, которые могли бы увеличить его капитал, а те небольшие сбережения, что имеются, съедает инфляция или изменения курсов валют.
Некоторые собственники даже и не начинают никакие инвестиции и обходят их стороной, но таких можно назвать просто экстремалами, так как статистическая вероятность наступления этого события 95% и не оценивать подобный риск просто глупо, особенно, если есть семья, дети и другие зависимые люди.
А ведь когда Вы открывали бизнес и начинали инвестировать думали совсем о другом - как достичь финансовой независимости, чтобы жить нормально и позволять все что хочу, а так же обеспечить себе старость благодаря росту капитала.
Как же сохранить и приумножить свой капитал?
...когда нет понимания, что будет потом, а бизнес несет в себе лишь больше рисков, чем прибыли в перспективе?
Меня зовут Константин, я эксперт по личным инвестициям, опыт инвест. консультирования 13 лет, более 10 млн. долларов под управлением помогаю действующим предпринимателям создавать личный капитал безопасно.
В этой статье хочу поделиться наработанным опытом и сформулировал
5 принципов создания капитала
...следование которым поможем безопасно наращивать капитал и видеть прибыль вместо убытков чтобы в итоге достичь своих финансовых целей и обрести финансовую свободу!
Принцип 1 Отделение личного капитала от бизнес активов
Вкладывать 100% собственных денег в бизнес - это ошибка №1 и плохая стратегия! Если ваш бизнес верно организован, в нём должна быть прибыль, которую необходимо периодически выводить.
Часть Вы тратите на свои хотелки, другую часть следует отложить, что Вы вероятно уже делаете, используя банковский депозит. Возможно, вы могли бы это делать более системно и регулярно, если бы у вас был план и Вы могли бы откладывать большую сумму и регулярно. Если у вас все в порядке с дисциплиной, вероятно, оно так и есть, если вы человек творческий и финансы у вас в беспорядке их несложно упорядочить, не ломая ваши привычки просто создав финансовый план. Главное на начальном этапе - разделить деньги бизнеса и личные деньги. И в этом вам может помочь грамотный финансовый консультант!
Принцип 2 Разделение личного капитала от инвестиционного
Когда есть свободные деньги хоть и присутствует риск их просто потратить, но когда базовые потребности закрыты, логичным кажется их куда-то вложить - во-первых, чтобы деньги не хранить в банке под небольшой процент, и во-вторых, чтобы деньги не съедала инфляция.
И тут сразу ошибка неопытные инвесторы совершают ошибку №2 - неправильные инвестиции - в чужой бизнес, в недвижимость, или обратно в собственный! Как результат - убыток, неликвид или потеря вложенных средств!
Вместо этого следовало бы оставить свой капитал при себе, подобрать для этого безопасные стратегии портфельного или пассивного инвестирования, которые подходят для долгосрочного инвестирования и доходность покрывает инфляцию. Такие стратегии рекомендуют сертифицированные специалисты по долгосрочному финансовому планированию!
Принцип 3 Сокращение издержек на комиссии брокеров
Вы же понимаете, что когда вам звонит банк или финансовый менеджер брокера или вы обратились к тому, что гордо называет себя независимым финансовым советником, а по факту является лишь агентом страховой компании, то вы передаете ваш капитал в управление, которое в 9 из 10 случаев оказывается неэффективным, а зачастую опасным из-за риска банкротства такой компании, зато с Вашего капитала брокер или банк ежемесячно списывает комиссии за управление, а агент получают свою комиссию за клиента?
Ежегодная плата за управление лишь в 2% от управления делает итоговый размер вашего капитала в 2 раза меньше на долгосроке.
Поэтому критическая ошибка №3 - это инвестировать по рекомендациям "специалистов" финансового рынка или доверить свою деньги заинтересованным лицам. Уж лучше бы вы просто хранили деньги в долларах или инвестировали недвижимость, чем начали инвестировать в сложные финансовые продукты со скрытыми комиссиям.
Вместо этого стоит провести аудит портфеля с независимым специалистом и подсчитать реальную чистую доходность за вычетом всех издержек и оценить налоговую нагрузку, после чего принять решение о целесообразности продолжения таких инвестиций. В 4 из 5 случаев после моего аудита я рекомендую больше не использовать подобные финансовые решения.
Принцип 4 Увеличение доходности инвестиций
Доходность ваших инвестиций можно увеличить за счет увеличение риска, что рекомендуется делать по принципу 80/20, т.е. 80% капитала должно инвестироваться безопасно, в то время как 20% вы можете вкладывать в инструменты, которые могут принести дополнительный доход. Таких финансовых инструментов превеликое множество, среди них и долевое участие, и займы бизнесу, и спекулятивные сделки с недвижимостью, и венчурные инвестиции.
Ошибкой в данном случае является либо неверное распределение, когда почти весь капитал распределяется в слишком рисковые инструменты, и как следствие, рано или поздно мыльный пузырь сдувается и выхлоп ноль. Другой ошибкой является избегание подобных возможностей в силу страха потерять деньги и как следствие недополучение доходности за счет использования лишь консервативных финансовых инструментов, что в итоге ведет к очень медленному росту капитала. Оптимальную структуру портфеля вы можете составить только с инвестиционным консультантом, который имеет широкий набор финансовых инструментов.
Принцип 5 Диверсификация по трем составляющим
Прошлый год хорошо показал, что нельзя хранить все деньги в одной валюте - за один год доллар стоил от 60 руб до 150 рублей и такие колебания недопустимы для вашего капитала если у вас, например, был вклад в рублях. Российские акции упали на -50%, а иностранные активы у российских брокеров оказались замороженными.
Про невозможность снять доллары, вывести их за границу и прочие заморозки активов я даже писать не буду, так как почти все инвесторы из РФ либо получили убыток, либо оказались в ситуации, когда то, что осталось - заморожено или нельзя снять.
Поэтому учитывая валютный, страновой и инфраструктурные риски необходимо следовать хорошо забытому принципу "Не храни все яйца в одной корзине", это ошибка №5, и если в 2022 году Вы про диверсификацию забыли, то ваши активы могли сильно пострадать.
Вместо этого следует диверсифицировать по трем составляющим:
1) валюты
2) финансовые компании
3) юрисдикции, где у вас открыты счета.
Вопреки санкциям большинство наших клиентов, у которых активы находятся за рубежом и инвестируются в твердой валюте почти не испытали никаких сложностей с сохранением их капитала или его ликвидностью, кроме легкой паники от трансляций СМИ.
Вместо этого наши клиенты продолжают пополнять свои счета и наращивать капитал вместо закрытия счетов и вывода средств.
Как растет капитал моих клиентов
Посмотрите как вырос капитал одного из наших клиентов за 5 лет со $100'000 до $450'000 за период 5 лет благодаря инвест. доходу и системным пополнениям.
Четыре причины почему клиенты работают со мной
Безопасность вложений - деньги клиентов находятся на их личных счета и не передаются в сторонние компании
Прозрачность инвестиций - клиенты регулярно получают отчеты и все можно видеть через мобильное приложение своего брокера
Защита от рисков - портфели имеют защиту от рисков и их доходность инвестиций перекрывает имеющиеся издержки
Независимость - я работаю в интересах клиента, а не сторонних компаний и не получаю никаких дополнительных комиссий за приведенных клиентов.
Оптимальная стратегия инвестирования
Хотите разработать свою собственную инвестиционную стратегию?
Прежде чем закупить реальные активы необходимо все тщательно спланировать
Шаг 1. Аудит текущих активов и инвестиций
Шаг 2. Финансовые расчеты размера капитала
Шаг 3. Составление инвестиционной стратегии
Шаг 4. Выбор компаний для инвестирования
Шаг 5. Составление инвестиционного портфеля
После формирования инвестиционной стратегии вы можете ее реализовывать самостоятельно или через сопровождение инвестиционного консультанта на ваш выбор.
Чтобы сформировать стратегию инвестиций необходимо найти опытного себе фин. консультанта!
Обратитесь к финансовому консультанту
Приглашаю Вас на 30-минутную встречу знакомство с финансовым консультантом, на которой вы получите экспресс аудит эффективности ваших текущих вложений, рекомендации, в каком направлении дальше двигаться и ответы на ваши вопросы.
Консультация безоплатная для тех, у кого уже есть капитал или свободные средства для инвестирования от $100'000, при меньшей сумме консультация может быть платной или вам будет рекомендован консультант из моих партнеров, кто работает с клиентами с меньшим размером капитала. Подайте заявку, чтобы уточнить условия.
Для связи со мной напишите "консультация" @konstantininvest2 в телеграм